Автострахование: сколько придется платить за ОСАГО. Какие они, новые правила?

Госфинуслуг снизила базовый платеж по ОСАГО с 291 грн. до 180 грн. Однако одновременно вводятся новые правила расчета стоимости страховки, по которым повышаются

корректирующие коэффициенты. Эксперты, опрошенные ЛІГА БізнесІнформ рассказали, что за полис теперь придется платить на 25-100% больше, и рассчитали новою стоимость «автогражданки».

Какие они, новые правила?

Стоит отметить, что «новые правила» не означают, что «старые» полисы перестанут действовать. Нововведения относятся к тем водителям, которые желают приобрести страховку с понедельника (30 августа): им придется платить значительно больше, чем раньше.

По предварительным данным, увеличение стоимости полисов автогражданки в среднем по рынку составит около 40%, хотя есть отдельные позиции по типам транспортных средств и территорий преимущественного использования, для которых стоимость полисов не увеличилась, а наоборот, уменьшилась, рассказывает Дмитрий Грицута, председатель правления страховой группы «ТАС».

Со своей стороны Александр Яременко, руководитель отдела андеррайтинга транспортных рисков СК «Allianz Украина», отметил, что «автогражданка» подорожает по легковым автомобилям – в среднем в 1,5 раза. При этом по отдельным категориям автомобилей премия увеличилась более чем в два раза (физические лица, Киев, легковой автомобиль с объемом двигателя до 1,6 л).

Василий Зубач, директор юридического департамента СК «ПЗУ Украина», отметил, что в среднем подорожание составит от 30%. «Но, говоря о подорожании автогражданки для жителей мегаполисов, я бы сделал акцент на росте лимитов ответственности. Ведь, согласно распоряжению Госфинуслуг, лимит ответственности по материальному ущербу увеличен с 25,5 тыс.грн. на одного потерпевшего до 50 тыс.грн., а страховая сумма по ущербу жизни и здоровью потерпевших – с 51 тыс. до 100 тыс.грн. на человека. И это важно. Ведь автогражданка – это в первую очередь социальный вид страхования, а 25,5 тыс.грн. по материальному ущербу – выплата, как правило, не достаточная для ремонта поврежденного автомобиля», – подчеркнул он.

А вот прогноз Юлии Очеретяновой, начальника управления автотранспортного страхования СК «Провидна», не столь оптимистичен: страховка в среднем подорожает на 25-100% в зависимости от типа транспортного средства, водительского стажа и региона (зоны преимущественного использования ТС).

Такого же мнения придерживается и Александр Миколенко, заместитель председателя правления АСК «ИНГО Украина»: по его мнению, обязательное страхование для автомобилистов подорожает в 1,5 раза.

Отметим, что по новым коэффициентам дороже всего «автогражданка» обойдется автолюбителям Киева: базовый платеж для киевлян будет умножаться на коэффициент 3,2-4,8. Раньше он составлял 1,5-1,8. Также «повезло» владельцам автомобилей, зарегистрированным в городах-спутниках Киева: Борисполе, Боярке, Броварах, Василькове, Вышгороде, Вишневом, Ирпене (новый коэффициент для них составит 1-4,8).

Насколько оправдано повышение тарифов?

Новые размеры базового платежа и корректирующих коэффициентов определены актуарным методом на основе статистических данных производства обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств, собранных за 2005-2009 годы с привлечением специализированной организации ОАО «Институт риска».

По мнению Д.Грицуты, новые лимиты и новые размеры страховых платежей в первую очередь имеют социальную направленность, поскольку полисы, выписанные по новым условиям с новыми лимитами, позволяют обеспечивать полную финансовую защиту страхователей в 90% страховых случаев. «С другой стороны, чтобы страховые компании всегда быстро и качественно смогли выполнять взятые на себя по полисам обязательства, необходимо было немного поднять стоимость полисов, что и было сделано. Для сравнения: лимиты выросли в два раза по всем полисам, а стоимость – в среднем на 40%.», – рассказал он.

«Увеличение лимитов ответственности в два раза является вполне оправданным, учитывая рост среднего размера страхового возмещения, который вызван изменением курса иностранной валюты и методики товароведческой экспертизы и оценки от 24.07.2009 (индекс инфляции за период 2005-2009 года составляет 1,9537(«, – комментирует В.Зубач из «ПЗУ Украина».

Ю.Очеретяная добавляет: «Утверждение новых страховых тарифов позволяет страховщикам самостоятельно устанавливать более высокие страховые тарифы по тем сегментам транспортных средств и тем страхователям, договоры по которым в портфеле компании наиболее убыточные, чтобы регулировать убыточность таких договоров».

По мнению А.Яременко, повышение стоимости страховки полностью оправдано с учетом роста стоимости ремонта и, соответственно, суммы выплат. С 2005 года стоимость ремонта автомобилей существенно увеличилась.

Насколько оправдано повышение тарифов?

Новые размеры базового платежа и корректирующих коэффициентов определены актуарным методом на основе статистических данных производства обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств, собранных за 2005-2009 годы с привлечением специализированной организации ОАО «Институт риска».

По мнению Д.Грицуты, новые лимиты и новые размеры страховых платежей в первую очередь имеют социальную направленность, поскольку полисы, выписанные по новым условиям с новыми лимитами, позволяют обеспечивать полную финансовую защиту страхователей в 90% страховых случаев. «С другой стороны, чтобы страховые компании всегда быстро и качественно смогли выполнять взятые на себя по полисам обязательства, необходимо было немного поднять стоимость полисов, что и было сделано. Для сравнения: лимиты выросли в два раза по всем полисам, а стоимость – в среднем на 40%.», – рассказал он.

«Увеличение лимитов ответственности в два раза является вполне оправданным, учитывая рост среднего размера страхового возмещения, который вызван изменением курса иностранной валюты и методики товароведческой экспертизы и оценки от 24.07.2009 (индекс инфляции за период 2005-2009 года составляет 1,9537(«, – комментирует В.Зубач из «ПЗУ Украина».

Ю.Очеретяная добавляет: «Утверждение новых страховых тарифов позволяет страховщикам самостоятельно устанавливать более высокие страховые тарифы по тем сегментам транспортных средств и тем страхователям, договоры по которым в портфеле компании наиболее убыточные, чтобы регулировать убыточность таких договоров».

По мнению А.Яременко, повышение стоимости страховки полностью оправдано с учетом роста стоимости ремонта и, соответственно, суммы выплат. С 2005 года стоимость ремонта автомобилей существенно увеличилась.Выгода страховщиков

Новыми лицензионными условиями вводятся более жесткие требования к страховщикам, так что на рынке должны остаться только страховщики, которые быстро и качественно выплачивают страховые возмещения. Поэтому с точки зрения урегулирования страховых событий изменения пойдут на пользу автовладельцам.

Учитывая увеличенные лимиты выплат по полисам «автогражданки», выплата каждому потерпевшему, независимо от их количества, будет проводиться в пределах 100 тыс.грн., выплата каждому потерпевшему в результате ДТП за нанесенный ущерб имуществу будет проводиться в пределах 50 тыс.грн., но суммарно не более пятикратного размера лимита по одному страховому событию.

«Т.е., по одному ДТП, в котором виновником является страхователь по полису «автогражданки», страховщик может выплатить не более 250 000 грн. за нанесенный ущерб имуществу. По ущербу, нанесенному жизни и здоровью потерпевших, общий лимит не ограничен, в пределах 100 000 грн. на каждого потерпевшего», – объясняет Ю.Очеретяная.

«Это выгодно для страхователя, так как последнее время растет количество случаев, когда 25 500,00 грн. недостаточно для ремонта автомобиля, и страховая компания компенсирует только часть ущерба. Например, стоимость ремонта – 40 000 грн.; при франшизе 0 грн. – 25 500 грн. платил страховщик, а 14 500 грн. должен был заплатить страхователь-виновник в ДТП, – отметил А.Яременко.

«Это – локомотивный вид страхования, который привлекает клиентов и позволяет страховщикам наращивать в дальнейшем спектр предоставляемых услуг», – добавляет А. Миколенко.

«Во всяком бизнесе важен грамотный подход. В случае с автогражданской ответственностью главный залог успеха – это диверсификация рисков, т.е. охват как можно большей территории продаж: от маленького населенного пункта до больших городов-миллионников. Сосредоточение продаж на узкой территории рано или поздно приведет к убыточности этого направления», – рассказывает А.Яременко.

По мнению В.Зубача, «автогражданка» – безусловно, выгодна для страховщиков. Ведь продажа полиса ОСАГО – это выход на клиента, которому могут быть интересны и другие виды страхования. Т.е. «автогражданка» – это дополнительная возможность не только предложить интересный продукт, но и получить обратную связь – аккумулировать информацию. «Конечно, потребитель страховых услуг как правило отмечает работу компании по возмещению ущерба по автогражданской ответственности. Это как индикатор работы компании: платит – не платит, как платит/считает, как долго платит, – рассказал он.

«Думаю, о заработке, можно будет сказать только через какое-то время после введения новых тарифов и лимитов. Пока – это только экспертные прогнозы и догадки. Максимальная компенсация пострадавшим по договорам страхования обязательной ответственности собственников ТС, как мы говорили ранее, вырастет вдвое», – подчеркнул В.Зубач.

«В расчеты закладывалась минимальная рентабельность для страховщика и оптимальная страховая защита для владельца транспортных средств», – резюмировал А.Миколенко.

Сколько теперь стоит обязательное страхование?

Легковой автомобиль физлица, по 1 типу (любой водитель на законных основаниях) в городе Киеве:

- при объеме двигателя до 1,6 л – 777,60 грн.
- при объеме двигателя от 1,6 до 2 л – 886,46 грн.

Тот же автомобиль в населенных пунктах (население – до 100 000 жителей):
- при объеме двигателя до 1,6 л – 243,00 грн.
- при объеме двигателя от 1,6 до 2 л – 332,42 грн.

Юлия БОНДАРЕНКО,
kontry.net